Vad är skillnaden mellan bruttolön och nettolön?
Att förstå skillnaden mellan bruttolön och nettolön är grundläggande för att ta kontroll över din privatekonomi. Denna kunskap hjälper dig att planera dina utgifter och undvika obehagliga överraskningar när lönen kommer.
- Bruttolön: Detta är din totala lön innan skatt och andra avdrag. Det är beloppet som står i ditt anställningsavtal och utgör grunden för din skatteberäkning.
- Nettolön: Detta är vad du faktiskt får utbetalt efter att skatt och andra avdrag har dragits från din bruttolön – alltså din ”lön efter skatt”.
Skillnaden mellan dessa belopp kan vara betydande. För en genomsnittlig svensk med en månadslön på 39 900 kr brutto kan nettolönen vara omkring 31 000 kr beroende på kommun och andra faktorer. Enligt lönexperten är det just nettolönen som bör vara grunden för din budgetplanering.
Så räknar du ut din nettolön i 5 steg (uppdaterat för 2025)
Steg 1: Identifiera din bruttolön
Börja med din avtalade månadslön före skatt. Detta är utgångspunkten för alla beräkningar och finns tydligt angivet i ditt anställningsavtal eller på din lönespecifikation.
Steg 2: Hitta din skattesats
Din skattesats beror på flera faktorer:
- Kommunal inkomstskatt (varierar mellan kommuner, genomsnitt ca 32%)
- Statlig inkomstskatt (20% på inkomster över brytpunkten)
- Kyrkoavgift (om du är medlem i Svenska kyrkan)
För 2025 har regeringen genomfört skattelättnader som gynnar arbetande. Investportalen rapporterar att dessa ändringar kan ge den genomsnittliga familjen upp till 50 000 kr mer i plånboken årligen.
Steg 3: Beräkna grundavdraget
Grundavdraget reducerar din beskattningsbara inkomst. För 2025 varierar grundavdraget mellan 16 800 kr och 44 200 kr årligen beroende på din inkomstnivå. Detta avdrag görs automatiskt i din skatteberäkning men är viktigt att förstå för helhetsbilden.
Steg 4: Ta hänsyn till andra avdrag
Utöver grundavdraget kan följande påverka din nettolön:
- Jobbskatteavdraget – ger skattelättnader för arbetsinkomster
- Tjänstepensionsavsättningar – vanligtvis 4,5-6% av din lön
- Fackföreningsavgift – varierar mellan 200-600 kr/månad
- A-kasseavgift – cirka 100-150 kr/månad
Enligt Bokio kan dessa avdrag variera kraftigt mellan olika branscher och kollektivavtal.
Steg 5: Använd en uppdaterad kalkylator
För en exakt beräkning av din nettolön 2025, använd en pålitlig kalkylator som inkluderar de senaste skattereglerna:
- Skatteverkets inkomstberäkning – officiell och alltid uppdaterad
Exempelberäkning: från bruttolön till nettolön
Här är ett exempel på hur en typisk nettolöneberäkning kan se ut 2025:
| Beräkningspost | Belopp (månad) | Förklaring |
|---|---|---|
| Bruttolön | 39 900 kr | Genomsnittlig månadslön i Sverige |
| Kommunalskatt (32%) | – 12 768 kr | Varierar beroende på kommun |
| Grundavdrag | + 3 100 kr | Månatligt värde av årligt grundavdrag |
| Jobbskatteavdrag | + 1 900 kr | Skattelättnad på arbetsinkomst |
| Pensionsavsättning | – 1 200 kr | Vanligtvis 4,5-6% av bruttolönen |
| Nettolön | ≈ 31 000 kr | Faktisk utbetalning |
Notera: Detta är ett förenklat exempel. Din faktiska nettolön påverkas av individuella faktorer som kommun och specifika avdrag.
Tips för att maximera din nettolön 2025
Med de nya skattereglerna för 2025 finns flera sätt att öka din nettolön:
- Utnyttja avdragsmöjligheter – Säkerställ att du får alla skatteavdrag du har rätt till, som reseavdrag om du pendlar längre sträckor.
- Överväg löneväxling – För högre inkomster kan löneväxling till pension vara fördelaktigt. Entreprenören rekommenderar dock att du först räknar på om det verkligen lönar sig i ditt fall.
- Se över dina förmåner – Vissa förmåner beskattas mindre än motsvarande kontant lön, som t.ex. friskvårdsbidrag upp till 5 000 kr/år.
- Kolla kommunalskatten – Skatten varierar mellan kommuner. I vissa fall kan pendling från en kommun med lägre skatt vara lönsamt långsiktigt.
Tips! Med de nya skattesänkningarna för 2025 är det extra viktigt att se över din skattejämkning. Om du inte justerar din preliminära skatt korrekt kan du gå miste om de nya skattelättnaderna månadsvis och behöva vänta på skatteåterbäring.
Vanliga misstag att undvika
När du planerar utifrån din nettolön, undvik dessa vanliga fallgropar:
- Att bara fokusera på bruttolön vid löneförhandlingar – en högre bruttolön kan ibland ge mindre skillnad i nettolön än förväntat.
- Glömma bort engångsutbetalningar – bonusar och övertidsersättning påverkar din årsinkomst och kan ändra din skattesats.
- Missbedöma värdet av förmåner – företagsförmåner kan ibland vara mer värda än motsvarande löneökning.
- Jämföra nettolöner utan kontext – lön efter skatt måste ställas i relation till levnadskostnader, särskilt vid byte av ort eller jobb.
Enligt Team Accounting är ett av de vanligaste misstagen att underskatta skillnaden mellan brutto- och nettolön när man planerar sin ekonomi.
Räkna från nettolön till bruttolön
Ibland behöver du göra en omvänd beräkning – från nettolön till bruttolön. Detta kan vara användbart när du:
- Vill veta vilken bruttolön du behöver förhandla om för att nå en önskad nettolön
- Planerar din ekonomi utifrån ett specifikt mål för nettoinkomst
Vanliga frågor om nettolön
Vad är skillnaden mellan bruttolön och nettolön?
Bruttolön är din totala lön innan skatt och andra avdrag. Nettolön är det som faktiskt betalas ut till ditt konto efter alla avdrag – alltså din ”lön efter skatt”. För de flesta svenskar är nettolönen cirka 70-80% av bruttolönen.
Hur påverkar 2025 års skattändringar min nettolön?
Skattesänkningarna 2025 innebär att de flesta arbetande svenskar får en högre nettolön. Förändringarna inkluderar justerade skatteskalor, förstärkt jobbskatteavdrag och lägre skatt på ISK-sparande. För en genomsnittlig familj kan detta innebära upp till 4 000 kr mer i månaden.
Vilken är medellönen efter skatt i Sverige?
Med en genomsnittlig bruttolön på cirka 39 900 kr/månad ligger medelnettolönen i Sverige på ungefär 31 000 kr/månad. Detta varierar dock beroende på kommun, skatteförmåner och individuella avdrag.
Hur beräknas barnskötares lön efter skatt?
En barnskötare med genomsnittlig månadslön på cirka 28 000 kr brutto får ungefär 22 400 kr i nettolön. Beräkningen följer samma princip som för andra yrken, men påverkas av kommunala avtal och eventuella OB-tillägg för obekväm arbetstid.
Påverkar min ålder min nettolön?
Ja, indirekt. Arbetsgivaravgiften är lägre för unga under 23 år och personer över 65 år, vilket kan påverka lönesättningen. Dessutom kan äldre ha rätt till högre grundavdrag, vilket ökar nettolönen.
Hur går jag från nettolön till bruttolön?
För att beräkna vilken bruttolön som ger en specifik nettolön kan du använda en omvänd kalkylator. Alternativt kan du göra en uppskattning genom att dividera din önskade nettolön med 0,7 (eftersom nettolönen ofta är omkring 70% av bruttolönen).
Inga kommentarer än